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市場先生:《10條路,賺很大》拋開成見分享實話,碰觸大多數作者不敢或沒能力碰的議題

由 Mr. Market 市場先生 • 十一月 22, 2023書籍評論

10條路,賺很大:肯恩‧費雪教你跟著有錢人合法搶錢!好讀、風趣又有用的致富指南》最早是2008年在美國出版,台灣是2009年出版,在我看完不久後書就絕版了,直到2023年才有新書再版,這也是我看過的書當中,最特別的一本,主要有3個原因:

第一,作者肯恩‧費雪在36年投資顧問生涯中,觀察了超過上萬名有錢人,歸納出10條路——10個最容易致富的方法——也明確地提供了走每條路的難度,以及要做的事。這裡談的方法,也是真的「可執行」的事,而繼承一大筆遺產或中樂透,則不含在內。

第二,《10條路,賺很大》談論的內容,是大多數人「不喜歡」的話題,講賺錢聽起來很俗氣,但反過來想想,大多數人都在做的事情,不見得是好事,例如,市場裡大多數散戶都在賠錢,如果老是做跟大多數人一樣的事,就只會有跟大多數人同樣的成就。因此大多數人不喜歡的事,我認為更有參考價值。

第三,肯恩‧費雪講的是沒有任何掩飾的真話。很多人會把賺錢致富美化,從貧窮靠節儉和努力翻身的故事大家都愛看,但真話是:致富本來就很難。肯恩‧費雪拋開成見分享實話,碰觸大多數作者不敢或沒能力碰的議題,甚至有些方法你會覺得道德或人品有問題。另外,作者的話值得相信在於——他是富比世前500大富豪。

以下是10條最容易賺大錢的人生路線:

路線1. 創業

最難,也賺最大的一條路,聽起來像是廢話嗎?那我們談談具體該做什麼。創業最重要的5個關鍵

  1. 選擇前景看好的產業:你會小規模開始,但必須有巨大的擴張潛力。
  2. 創新產品,或是改良現有產品都可行。
  3. 你的企業,最後會賣掉,還是永續經營?賣掉的話,要從收購方角度思考,關鍵在於盈利能力。一般來說賣掉的獲利會少一點,但也夠你一輩子過得很舒適。永續經營的關鍵則是建立企業文化,並且讓公司內部的人自行管理,不要讓外來的人進入董事會 (但現今大多數企業都是如此)。
  4. 除非你做的是資本密集型的事業,否則盡可能自給自足,別拿創投的資金。
  5. 盡可能別讓公司上市,代價太大了。會有一堆不認識的股東來管你、以及曝光你的商業利益。每個成功的創業家,身上一定都有官司,樹大招風,你會被人控告、被攻擊、再被控告,這是創業成功的代價。但身為創業者,你必須要反擊,最好反擊到別人不敢招惹你為止。

具體來說,「創業」要如何開始呢?

  1. 首先你要辭職,捨棄是必要的,你不可能兼職創業成功。
  2. 不要急著成立公司,先去找客戶,並且說服他為你未來的產品付錢,
  3. 從不重要的客戶開始試水溫,不要一開始就失去大客戶。
  4. 學會放手,開始找業務副總和營運副總接替你的業務。你只有一件最重要的職責:出去找機會!
  5. 即使你有業務代表,無論如何也跟你的客戶保持聯繫,否則你的生意不會長久。

路線2. 當個CEO

美國大型企業CEO,有一半年收入超過830萬美元。但背後代價也很大,成功不見得是你的功勞,要是你實力或運氣不佳,一次的失敗就會毀掉你的前途。當CEO要注意什麼?

  1. 挑一個自己熱情的領域,因為你會埋頭苦幹很久
  2. 別想一開始就當大公司CEO,從小公司開始吧
  3. 身先士卒、以身作則,不要打擊士氣
  4. 永遠跟基層員工及客戶保持互動,別脫節

要如何快速當上CEO ?

  1. 成為CEO副手,時候到了接掌位置
  2. 自己買一間公司
  3. 在創投業、私募基金、顧問公司任職,就有機會被派任當CEO
  4. 應聘,包裝好自己,跟獵人頭公司打好關係,從小公司CEO開始,然後持續跳槽換到大公司。

《創新與創業精神:管理大師彼得.杜拉克談創新實務與策略》 由 彼得.杜拉克(Peter F. Drucker)◎著, 蕭富峰、李田樹◎譯

出版社:臉譜

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路線3. 老闆的左右手:要有選擇老闆的眼光

左右手成功的機率較高,CEO或老闆只能有一位,但左右手可以有很多個。單純就機率來說,成功率比CEO或老闆高太多了。而且不容易成為眾矢之的,適合有能力但個性低調的人。知名的左右手,收入依然不斐,例如巴菲特的合夥人查理蒙格。

成為一個好副手的關鍵:

  1. 選對老闆、選對公司:副手的關鍵是忠誠,這意味著你要在一間公司待很久。既然如此,選對跟的人就是關鍵。要選怎樣的人呢?簡單來說,他具備你所欠缺的一切特質,有一種神奇的力量及魅力,你得花點工夫找到這樣的人。
  2. 新公司或穩健的公司都好,風險和收入是呈正比的。
  3. 別在意你的領袖曾經失敗,如果他屢敗屢戰,代表他勇於嘗試。關鍵是他有沒有從失敗中學習。
  4. 忠誠:不要害怕對老闆說「不」
  5. 不要老是只做你履歷表上「能做」的事,要能不斷接受新的挑戰。

肯恩費雪給副手的書單:

  1. 從A到A+》吉姆.柯林斯的名作:好的副手要分清楚「好公司」與「偉大公司」的差別。
  2. 克服團隊領導的5大障礙:洞悉人性、解決衝突的白金法則》:你得要找到適合你團隊的人。
  3. UP學:所有經理人相見恨晚的一本書》:教你如何當個有價值的副手,如果想登上CEO寶座也是必讀。
  4. 卡內基:人性的弱點》:如何給人好印象,如何超越上司、客戶的期望? 業務或副手必讀。

路線4. 名利雙收:如果你願意犧牲隱私的話

「職業球員,就是不情願時也要繼續練習的人。」 —— 麥可喬登

在媒體上靠出名成功,有2個選擇,一是當明星:歌星、運動員、演員,二是做一個媒體大亨:例如梅鐸、彭博。

明星路的關鍵:

  1. 趁早入行,例如當足球選手,你最晚不能超過15歲開始,演員也大多年紀很小就入行,最有名的例子是老虎伍茲,他2歲開始打高爾夫。如果你年紀已經超過但還沒開始,恭喜你,這條路你可以放棄了。
  2. 要有可以信賴的父母/經紀人:這關係到你20歲時會不會崩潰,以及後續能否真的賺到合理的收入。
  3. 對自己要有責任:別把名聲弄壞,搞得像小賈斯汀一樣,選擇當明星你的人生一定沒有隱私,所以一定要把持住。
  4. 節制自己的花費:明星賺的錢雖多,但也常常欠缺財務規劃。不要有太多個老婆和孩子贍養費、或太多司機保鑣。

至於媒體大亨呢?其實很類似創業家及CEO。

  1. 對市場要很敏銳:群眾對你的東西不感興趣,就等於失敗
  2. 多元化經營:根據歷史經驗,沒有單一媒體能經得起時間考驗,例如報紙就是即將沒落的產業。
  3. 買一隻運動隊伍:不知道為什麼,所有的媒體大亨都有買球隊,所以應該很重要吧!

《克服團隊領導的5大障礙:洞悉人性、解決衝突的白金法則》 由 派屈克.蘭奇歐尼(Patrick Lencioni)◎著, 邱如美◎譯

出版社:天下雜誌

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路線5. 嫁得好或娶得好

「你不會只為了錢結婚,但如果對方剛好很有錢,不是很好嗎?」 —— 瑪麗蓮夢露

如果你不會跟一個外表讓你討厭的人結婚,那你為什麼想跟一個財務上讓你反感的人結婚?(通常原因是,大多數人年輕時也不懂財務)看到這裡,應該是踩到大多數人的道德邊界。時下最受歡迎的電視劇,全都有是嫁入豪門的故事,顯然不少人潛意識都希望這劇情發生在自己身上。

如何跟百萬富翁結婚?

  1. 從窮的地方,搬到較富有的地方:以美國來說,就是搬到阿拉斯加或紐約;以台灣來說,就是搬到台北,也許是信義或天母?這我不確定。
  2. 到有錢人出沒的場所:大多數有錢人都是工作狂,所以你必須到他們的工作場所,公益或是政治募款、針對富人的投資講座活動,都是不錯的選擇。
  3. 別太在意年紀:現實就是,有錢人都已經上了年紀,而富二代身邊則是不乏追求者,所以接受年紀大的對象,可以提高你的成功率。
  4. 簽訂離婚協議:婚前要提出要求,否則你還是別選這條路了,找一個能幹的律師,畢竟有錢人的離婚率和一般人一樣高。

路線6. 集體訴訟律師

不是每個律師都能很賺,想賺大錢你得當一個集體訴訟律師。一般來說,律師是個收入高,但也很血汗的職業。在美國普通的律師年收入中位數是10萬美金,但每周工時可能高達80個小時 (一天11小時全年無休),最後也不見得能升上合夥人。集體訴訟基本上最好賺,因為律師最後能拿到賠償金的部分百分比。例如最後裁定賠償4億元,律師拿走30%中介費,也是1.2億元。選對客戶和控告目標,你需要的事:

  1. 能博取同情的客戶:病人、小孩、市井小民

  2. 討人厭的被告:藥廠、菸草公司、金融業,人們覺得他們賺很多錢,所以比較不會同情他們

  3. 複雜的題材:訴訟的內容可以混淆法官或陪審團,就能打形象牌。關鍵是讓法官和陪審團喜歡你,而不是事實細節。

  4. 養一隻狗:做這行你會很寂寞,很多人討厭你,養隻狗不但能保護你,牠也會很愛你。總之,個人認為在台灣法治不如美國,也沒有陪審團,如果個人後臺不夠硬,這條路比較行不通。作者也推薦了一些書單,內容大致是如何靠劇場藝術技巧,操弄或是博得陪審團的同情來贏得官司。

路線7. 盛產富豪的理財業

理財業靠的是管理顧客資產,並且從中取得一定百分比的佣金。很多人以為理財業的關鍵,是能夠預測行情,但其實不是,理財業的關鍵是:推銷!你必須趁年輕取得推銷的能力!說服客戶願意把資產交給你管理,這比創造報酬率更實際。例如:如果你管理1000萬美金的資產,每年你收取2%管理費,也就是20萬美金,其實扣掉一些開之後並不多。

一個沒有推銷能力的資產管理公司,連20萬美金的年收入都賺不到;反之如果你有足夠推銷能力,管理 1億美金的資產,每年的收入就是200萬美金,但做的事情完全一樣。而客戶去哪找?多認識一些會計師和遺產規劃律師,他們可能有你想找的客戶。

理財業可以根據收費方式分為兩類:

1. 按次收費
銷售任何金融產品(股票、基金、債券、共同基金、保險),並巧按次收取佣金。例如一次成交100萬美金,佣金1%,獲利就是1萬美金。你要做的是:找到客戶 -> 銷售產品 ->收取佣金

2. 按資產規模比例收費
例如資產管理業者和對沖基金,每年按顧客託付的資產收取百分比費用;例如客戶託管100萬資產,一年收取1%,你每年的收入就是1萬美金,注意是「每年」,你要做的是:找到客戶 -> 留住客戶 -> 為客戶爭取優異的投資報酬率。

如何留住顧客?關鍵是不要承諾太高的投資報酬率,以及透過服務維持顧客關係。而你應該選哪一種呢?其實都可以,但按資產規模比例收費,公司的市值會是按次收費的2~3倍。最後,切記不要違法在這行如果違法代價太高了,失去客戶信賴之虞,還會招來牢獄之災。

路線8. 自行開創收入源

大概有幾種方式,一是當個發明家:例如發明3M便利貼,二是寫作:例如JK羅琳,寫出《哈利波特》,三是政客:例如柯林頓。在執行時,有一些關鍵要注意:

  1. 選擇一項自己的專長。例如,如果你寫作有障礙,就不可能成為作家。如果你還有良知和正義感,就不可能成為有錢的政客(笑),這是一項需要堅持奮鬥很多年的事,所以要慎選。
  2. 選一個長期的事業。如果你發明的是錄音帶,那早晚會過時,但《哈利波特》的周邊生意可以一直做下去,政治也是不會過時,有人的地方就需要政治。
  3. 化為鈔票。例如盧卡斯賣《星際大戰》的公仔和版權就賺翻了,你賣的不見得是實際的東西,也許是某種政治利益、過人的人脈,也許是一段經歷、一個奇想。
  4. 註冊專利或版權。規劃完成後,記得申請專利和版權,並且永遠不賣。這部分在台灣成本就比較高一點了。如果你是成立企業品牌,那至少申請註冊個商標吧。
  5. 推銷並商品化:同樣的,千萬不要排斥推銷,沒人知道你的東西時,你是賺不了錢的。

至於如何政治人物要如何當選,大概跟嫁得好或娶得好那一段的技巧差不多,找個成功率高的地方、做選民喜歡的事。

路線9. 房地產大亨

最有名的就是前任美國總統的唐納川普,身價40億美元。

  1. 房地產的成功關鍵:運用槓桿,一間10萬美元的房子,頭期款5000元,5年後用12.5萬美元賣出,獲利2.5萬元,你只出了5000元頭期款,所以報酬率 500%。有覺得股市很難賺嗎? 那就對了。當然這還沒考慮利息及租金,現實機會也不一定那麼理想,而風險是,如果不漲反跌你就會很傷腦筋。
  2. 創造收益:別以為自己在買賣房地產,事實上真正賺錢的人,是在媒合沒人要但物超所值的物業,以及優質的租客。
  3. 算清楚報酬率:如果沒算清楚,可能會從年報酬率 20%變成 3%,房地產有一大票的雜支,不要忽略任何的一項成本,如果不喜歡處理細節,房地產可能不適合你。
  4. 不要玩法拍屋買低賣高的遊戲:你一定聽過很多人買到便宜的法拍屋,然後轉手賣出大賺一筆,但這是短期投機,長期而言沒意義。
  5. 地區很重要:一來市場前景要好,二來法規要有利稅務規劃。
  6. 做好財務預算,取得金主支持:房地產是槓桿事業,如何從銀行搬錢才是箇中學問所在。

路線10. 平凡人致富之路

作為平凡人,我們沒有太多選擇,同樣是儲蓄、投資,靠複利致富,有幾項大原則要注意:

  1. 請認真推銷自己:好的薪水能加速幫你達成財務目標,這很現實。
  2. 每年的開銷,不應該超過總儲蓄的4%:如果每年開銷100萬,那投資帳戶裡至少要有2500萬。你說為什麼不是平均投資報酬率10%?因為市場會有好年頭與壞年頭,你要確保資金能度過壞年透並持續成長。

對於儲蓄和金錢觀及投資,可以參考以下幾本:

  1. 改變一生的超級禮物》這本書提到關於金錢觀,以及如何做一個更好的人。作者幫自己的每個兒子都買了一本。
  2. 鄰家的百萬富翁》透過實際訪談,了解百萬資產的人到底是怎麼成功的。
  3. 全球投資、被動投資:別想花大把時間來提高報酬率,降低風險更重要,如果你夠厲害,應該去從事理財業對吧?
  4. 不要靠共同基金、買股票不要買債券。你每年報酬率已經夠低了,還要在付2~3%的管理費划不來。債券的報酬率長期來說低於股票,統計下來長期比股票差的多。

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後記:肯恩.費雪在最後寫到,他寫完《10條路,賺很大》後,請律師看過兩次,確定他不會因為這本書被告毀謗,或者至少告的贏。(笑)上述有些說法言詞,有些人會覺得過於直白,或者覺得幽默,但這也是肯恩費雪的風格。

《10條路,賺很大:肯恩‧費雪教你跟著有錢人合法搶錢!好讀、風趣又有用的致富指南》 由 肯恩.費雪, 伊莉莎白.迪琳格, 菈菈.霍夫曼斯◎著,周詩婷◎譯

出版社:今周刊

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本文作者

Mr. Market 市場先生

本名許繼元,理工背景出身,擅長資料統計與回溯測試,經營「 Mr. Market 市場先生」投資理財教學品牌,用淺顯易懂的話語,讓人們可以用更簡單的方式學會投資理財。分享各種投資理財知識超過10年,網站累積瀏覽超過1億人次。個人網站: Mr. Market 市場先生

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