【本月推薦書單】台灣變富有，為何有人仍覺得窮？

台灣很有錢，你有感覺到嗎？

台股攻上4萬9千多點，改寫歷史新高，台積電股價站穩2,500元之上；中華經濟研究院更預估，受惠AI與半導體需求，台灣今年經濟成長率上看10.35%。不少人形容，台灣彷彿重返七零年代「錢淹腳目」的榮光。

可是走進超市、加滿一次油、點一份外送，那個「台灣很有錢」的宏大敘事，是否走進日常的柴米油鹽？中央研究院經濟研究所今年三月完成的調查顯示，63.17%的受訪者預期一年後生活成本還會上升，平均預估漲幅高達8.77%；而調查完成當下，官方公布的消費者物價指數（CPI）年增率，僅有1.20%。

客觀數字顯示台灣大環境變有錢了，但一般人的真實體感卻始終覺得窮。這種巨觀數據與微觀生存體感之間的龐大落差，成為當代人心中的焦慮源頭。

心理維度：也許無關數字而是心理的匱乏

我們從小被教導，投資理財是一門精密的科學，有公式、有邏輯，按表操課就能得到精準的答案。但摩根．豪瑟在《花錢的藝術》裡，直接戳破這個理性的假象。花錢，是一門沒有標準答案的藝術，未有放諸四海皆準的公式；它可以是祝福，也可能是詛咒。

這本書想探討的是，你會怎麼花錢，其實跟試算表沒什麼關係，而是跟心理、羨慕、社會期望、身份認同、不安全感等議題密不可分。如書裡最終給出的深刻忠告：如果你不思考如何正確用錢，錢就會來用你。它會控制你，把你變成它的囚犯，毫不留情，絕不同情。當我們把「有沒有錢」的定義權，交給別人的生活視角來決定，那麼就注定會陷入隨波逐流的貧困幻覺。

既然決定如何掏出錢包的，從來不是理性試算表，那麼暗中操控我們消費直覺的，究竟是什麼？丹．艾瑞利與傑夫．克萊斯勒在《金錢心理學》，給出更具體的答案：是一連串我們自己都沒意識到的心理偏誤。

書中提醒：「若明智使用，心理帳戶能幫助我們管理支出；若被情緒挾持，它就成為合理化的陷阱。」我們以為自己在理性花錢，大腦卻早在掏出錢包前，就被情緒與社會符號悄悄動了手腳。

剖析完種種心理偏誤，接著必須面對的提問是：那我們到底該如何自處？喬納森．克雷蒙用他一生的專欄，給出具體答案。這位任職《華爾街日報》二十年的財經作家，在被診斷為癌症末期後，從上千篇專欄裡選出六十二篇，集結成《會想的人，先有錢》。

他寫下，理財並非數字遊戲，而是每天在餐桌、工作、股市房產與人生選擇中，做出一些看似微小，卻影響長遠的決定。他在生命盡頭寫下的文字，深刻看清這些錢，最終是為了成就怎樣的人生。也許，這正是大環境富裕但自己卻沒有變有錢的落差感：我們始終盯著數字有沒有變大，卻很少停下來問，這些數字，究竟是為了誰、為了什麼而存在。

時間與生命：賺得更多，為何沒有活得更好？

美國對沖基金經理人比爾．柏金斯，在《別把你的錢留到死》裡，分享一個知名的伊索寓言：螞蟻整個夏天辛勤囤糧，蚱蜢在一旁拉小提琴。這個故事從小暗示我們，要懂得未雨綢繆、該工作時工作，但柏金斯卻拋出一個刺耳的反問：那麼，螞蟻到底什麼時候才去享受生活了？

他提出「記憶股息」的迷人概念：一次旅行、一場久違的家庭聚餐，花掉的當下看似是一筆支出，但這段體驗卻像股票配息一樣，在往後幾十年裡，一次又一次增值。你會在某個平凡的下午，突然想起那趟旅行的瞬間，重獲精神養分。

但這類『體驗複利』有著殘酷的前提，得趁有體力、有時間的年歲及早投資。因為健康、時間與金錢，很少同時在人生的同個階段交會：年輕有體力但沒錢，中年有錢卻沒時間，等真正有錢有閒，體力卻再也跟不上。因此他提出死前財產歸零的震撼想法，不是要大家把錢揮霍光，而是提醒：每一塊沒花掉的錢，背後都隱藏著一段本來可以拿去運用的體驗。

如果說《別把你的錢留到死》計算的是體驗的複利，那麼薇琪．魯賓撰寫的《跟錢好好相處》，算的就是另一類更本質的帳目——生命能量。她認為我們賺的每一分錢，都是拿時間和精力換來的，例如通勤的半小時、加班到深夜的幾個鐘頭，還有為了上班添購套裝的時間，都得全部算進去。魯賓要讀者拿出薪資單，扣掉這些隱藏成本，再除以實際付出的總時數，往往會發現，自己引以為傲的月薪，換算下來，比想像中寒酸許多。

書中分享一項練習，每筆消費前先問自己：這件東西，花掉我幾個小時的生命？而它帶來的滿足，值不值得這幾個小時？經過計算思考後，可能會發現，辦公室裡那杯用來提神的手搖飲，比想像中貴上好幾倍；反而與親友促膝長談的深夜，幾乎不花半毛錢，卻怎麼算都划算。

日本禪僧枡野俊明在《對錢好一點》裡，談的則是金錢的另一面。他發現，很多人把「沒錢、沒錢」掛在嘴邊，其實生活並不窮困，也沒有被追債，只是不管存摺裡有多少，心裡始終覺得不夠。他把這種狀態叫做「死錢」，意指錢明明在，卻像死水一樣，既不流動，也不滋養任何東西。

枡野俊明提出的解方，是讓金錢善意地流動，才會迎來更多金錢的善緣。他的邏輯是，錢的流動，其實是緣分的流動，你請一頓飯、送一份禮、支持一個朋友的新事業，看似錢出去了，卻同時打開了一條原本不存在的關係連結。反過來，把錢緊緊攥在手裡，拒絕任何流動，新的緣分進不來，錢自然也不會再流回身邊。

價值與態度：做金錢主人，而非被資本囚禁的奴隸

哈佛大學教授邁可．桑德爾在《錢買不到的東西》，拋出一連串近乎荒謬卻早已成真的現實：囚犯只要付費，可以升等住進好牢房；病患多付一點錢，能拿到醫師的私人手機號碼，全年無休諮詢；役男不想當兵，政府花錢請外國傭兵代打；富國的獵人付費，能合法射殺瀕臨絕種的非洲黑犀牛。三十年前，這些都只是荒謬的想像。如今，每一項都已成真。

桑德爾發現，金錢的市場機制，早已從超市與股市，悄悄滲透進健康醫療、教育、法律、人際關係這些原本不屬於市場的領域。一旦事物變成商品，就會失去某個原本社會應該重視的核心價值，因此書中提出尖銳的反思：世上有什麼東西，是無論如何都不該用錢去買的？

如果桑德爾幫我們劃出了市場的邊界，那麼《窮查理的普通常識》則示範出另一種錢買不到的底層能力，也就是「判斷力」。人的判斷，必須仰賴多種思維模型一點一滴打磨出來。作者查理．蒙格是波克夏副董事長，他在2023年以99歲高齡辭世，巴菲特在悼念他的聲明提到，若沒有查理的靈感、智慧和參與，波克夏不可能達到今天的地位。

換言之，蒙格留給世人的，不是一套投機的選股公式，而是一套逆向思考的練習：若要獲得幸福，先想清楚怎麼樣才能讓自己過得悲慘。他列出清單，善於妒忌、不斷怨恨、反覆無常、意志消沉、不屑客觀、不從別人的經驗裡學習，保證能輕鬆擁有悲慘的一生。把這份清單倒過來讀，就是他畢生奉行的智慧——判斷力不是天賦，是刻意練習避開愚蠢。